Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Заместитель генерального директора "РОСНО" Виктор Станкевич рассказал о возможностях для российских импортеров, которые открывает сотрудничество компании с зарубежной Euler Hermes.

Интерфакс, 8 октября 2004 г.

РОСНО открыло России новое качество Euler Hermes - интервью с заместителем гендиректора "РОСНО" Виктором Станкевичем

1991 просмотр

Заключив летом беспрецедентное соглашение в области страхования кредитных рисков в России, российская страховая компания "РОСНО" и его именитый партнер Euler Hermes создали принципиально новые возможности для российских импортеров и их поставщиков из различных стран мира.

На фоне ситуации в российском банковском секторе, последствием которой стало ужесточение требований дополнительных гарантий западных партнеров при заключении договоров по импорту, новая программа, разработанная "РОСНО" и Euler Hermes, обречена на успех, убежден заместитель генерального директора "РОСНО" Виктор Станкевич. В интервью корреспонденту агентства "Интерфакс-АФИ" он рассказал о новых возможностях для российских импортеров, которые открывает подобное сотрудничество страховщиков.
- Каким образом "РОСНО" удалось привлечь в качестве перестраховщика такого известного партнера, как Euler Hermes?
- Euler Hermes действительно является одной из крупнейших мировых компаний по страхованию кредитов. Компания входит в Группу Allianz AG, контролирует 37% мирового рынка кредитного страхования и 85% - европейского, работает в 36 странах мира, обладает базой данных по более чем 40 миллионам компаний.
До сих пор Hermes был известен в России как структура, обеспечивающая поддержку немецким экспортерам по государственной программе поддержки национальных производителей.
Однако деятельность Euler Hermes не исчерпывается этим направлением, страховщик работает также по частным программам на коммерческих условиях по всему миру. В этом качестве Euler Hermes на российском рынке до сих пор не был известен. Соглашение с "РОСНО" о перестраховании кредитных рисков открыло западного кредитного страховщика в новом качестве.

- Является ли заключение такого договора прецедентом?
- Как правило, Euler Hermes не принимает в перестрахование риски по частным кредитным программам из стран, рейтинг которых в списках национальных экспортных кредитных бюро находится ниже 4-й позиции. Россия занимает 5-6 строчку в таком рейтинге. До сих пор у Hermes на Россию не было ни одного покрытия по коммерческим кредитам. Мы довольно долго разрабатывали продукт по страхованию товарных кредитов, но самое большое количество времени и усилий мы потратили на убеждение наших западных партнеров, что мы умеем правильно оценивать кредитные риски и управлять ими. Однако никаких конкретных шагов по совместной работе не предпринималось, поскольку Россия считалась страной высокого риска. Кредитные лимиты на Россию устанавливались либо очень маленькие, либо нулевые. Тем не менее, Euler Hermes оказал неоценимую помощь при разработке продукта по товарным кредитам.
Послабление для "РОСНО" было сделано с учетом того, что Hermes, как и мы, входит в группу нашего крупного акционера - Allianz AG (45,27% акций "РОСНО") и признания качества нашего андеррайтинга.
Серьезный прорыв в переговорном процессе с Euler Hermes произошел в апреле этого года, а уже 8 июля мы заключили соглашение о предоставлении "РОСНО" беспрецедентного для российского рынка покрытия по договору перестрахования. Теперь все риски "РОСНО", принятые от клиентов по товарным кредитам, перестраховываются на пропорциональной основе автоматически. То есть, договор носит облигаторный характер. Риски от нас Euler Hermes принимает пакетом, хотя по стандартной процедуре обычно они оцениваются западным перестраховщиком каждый в отдельности. Если объем рисков российских импортеров вдруг окажется выше лимита, согласованного в рамках программы облигаторного договора, их можно размещать дополнительно на полуавтоматической факультативной основе, подвергая индивидуально оценке каждый новый риск.
Объем страхового покрытия, предоставленного по договору Euler Hermes, достаточно велик. За три года работы с кредитными рисками у меня еще не было ни одного, даже крупного риска, который выходил бы за рамки этого объема.

- Что конкретно новое соглашение с Euler Hermes дает западному производителю? Какова география программы?
- Государственный Hermes осуществляет защиту в рамках поддержки немецких производителей. Как коммерческий институт он осуществляет покрытие рисков в тех странах, где представлены подразделения страховщика.
Предоставление рассрочки платежа покупателям - конкурентное преимущество для производителя. Это способ производителя расширить объем производства и поставок. Но возникает вопрос финансирования.
Когда производитель кредитует сам, он должен либо иметь собственные средства, либо иметь рефинансирование. Наличие системного партнера позволяет под страховой полис получить банковский кредит. Это принятая на Западе практика. Имея полис, производитель начинает поставки, понимая, что у него будут закрыты кассовые разрывы, он защищен на случай банкротства партнера и отсутствия платежа в установленный договором срок. Сегодня, имея перестраховочную защиту в Euler Hermes, эта практика возможна и в России.

- Кто выступает по договору с "РОСНО" страхователем?
- Западный производитель. Импортер оказывается застрахованным. Объем гарантий "РОСНО" определяется стоимостью товара, находящегося в обороте. Компания проводит кредитный анализ и устанавливает кредитные лимиты на каждого из покупателей. Случалось, что выставление страховщиком нулевых лимитов на покупателя, определение им рисков как максимально высоких приводило к прекращению отношений производителя с ненадежным партнером.
При этом лимиты на импортеров устанавливаются не только на основании анализа финансовых данных, но и с учетом качества и профессионализма менеджмента и структуры акционерного капитала, оценки правильности ведения контрагентом бизнес-политики, наличия хорошей кредитной истории, степени вовлеченности в судебные разбирательства и так далее. В период действия договора страхования страховщик полностью ведет мониторинг ситуации с платежами по поставляемой продукции в кредит. Нашими специалистами анализируется отчетность, качество оплаты и ее своевременность, причины задержки, выстраиваются тренды прохождения платежей. Вообще, это сфера ответственности самого производителя. Но, принимая от него риски, мы по существу становимся на защиту его интересов. Если видим, что ситуация с платежами ухудшается, анализируем ситуацию и в ряде случаев уменьшаем кредитный лимит на покупателя.
На Западе кредитное страхование - инструмент кредитного менеджмента и управления рисками. Страховая компания выступает в роли финансового консультанта, кредитного менеджера и кредитного страховщика в одном лице. Это дорогая и сложная процедура. Сам по себе продукт - сам контракт, носящий индивидуальный характер, рождается 5-7 месяцев. Длительность прохождения процедуры оформления договора также зависит от количества клиентов производителя. Ведь его контрагенты могут быть расположены по всей территории России. Кроме изучения документов, при оценке рисков свыше 200-250 тысяч, по правилам "РОСНО" обязателен выезд на место нашего кредитного менеджера.

- А каковы выгоды российского импортера?
- Теперь поговорим об импортере. Импортер, как правило, может работать по нескольким различным схемам. Если он заключает договор на условиях предоплаты, это устраивает продавца. Но покупателю приходится, во-первых, отвлекать финансовые ресурсы из оборота на время поставки товара из-за границы, его отгрузки, таможенной очистки и прочего (средняя отсрочка платежа по товарному кредиту обычно достигает от 45 до 90 дней).
Во-вторых, при осуществлении авансового платежа по импорту, согласно российскому валютному законодательству, импортеру потребуется на 100% зарезервировать переведенную сумму в обеспечение возврата валютной выручки. Теоретически вместо резервирования можно было бы воспользоваться гарантией банка. Однако такие гарантии засчитываются банкам ЦБ РФ на уровне реально выданных кредитов и сужают возможности кредитного маневра. Поэтому они всегда не слишком охотно выдавались кредитными учреждениями и предназначались только испытанным клиентам.
В последнее время из-за напряжения на российском банковском рынке к этому добавилось и то, что гарантии даже лучших российских банков с госучастием практически перестали приниматься западными контрагентами. Неудивительно, что мы наблюдаем резкий рост обращений в "РОСНО" за получением страховых гарантий по товарному импорту.

- Почему бы производителю не воспользоваться факторингом?
- Факторинг бывает двух типов. С регрессом и без него. Факторинг с регрессом - с правом обратного требования - мало кому интересен, поскольку, если покупатель не расплатился с банком-кредитором, требование об оплате автоматически переходит на него. Выходит, в итоге, продавец кредитует своего покупателя со всеми вытекающими отсюда рисками. Естественно, всех интересует второй вариант.
Факторинг без регресса работает, если риск неоплаты заемщика застрахован в страховой компании. Это правило. Поэтому факторинг дороже хотя бы на стоимость полиса. В принципе факторинг и страхование товарных кредитов - конкурирующие продукты, предоставляют одни и те же опции по договору. Факторинг может быть более привлекателен тем, что дает оборотные средства при сопоставимом риске. Оценка рисков производится схожим способом.
Вместе с тем для клиента факторинг - более сложная операция, поскольку включает переуступку права требования по договору. В российской арбитражной практике слабо проработаны судебные и процедуры доказательств финансовых прав. Доходит до анекдота. По одному делу в нашей практике проводилась 4 судебных экспертизы подписи под договором. Генеральный директор покупателя заявлял, что никогда в глаза не видел этого документа. Как уже отмечалось преимущество для западного поставщика в том, чтобы забыть о проблеме длительного взыскания долгов с неблагонадежного импортера в РФ.

- Какого размера может достигать сумма страхования по договору?
- Максимальный нами установленный лимит на одного партнера составляет сегодня $13 млн. Но эти средства за год "прокручиваются в обороте" импортерами 5-6 раз и более. Крупные российские дистрибуторы в области фармацевтики, к примеру, имеют месячный товарооборот порядка $30-40 млн. Большие контракты по импорту заключают предприятия связи. Однако объемы поставок небольших импортеров значительно скромнее.

- Страхуете ли Вы политические риски?
- Мы с удовольствием предоставили бы такое покрытие клиентам, но как резиденты страны мы подпадаем под ограничения политических рисков России. Страхуются ведь риски неуплаты нашими импортерами по контрактам. Все риски на территории РФ, где и мы находимся, сами им подвержены. Мы не можем, что называется, прыгнуть выше головы. В основном на западе политический риск, ожидаемый в России, связывают с неконвертируемостью национальной валюты и невозможностью оплаты поставок.
Тем не менее, при необходимости западный партнер может застраховать поставку в РФ с учетом политических рисков. При этом "РОСНО" предоставляет ему дополнительную опцию в виде защиты от таких рисков, используя соглашение с одной из бельгийских компаний.
Таким образом, разработанная программа страхования "РОСНО" товарных поставок по импорту в РФ с учетом соглашения с Euler Hermes является принципиальным новшеством на национальном рынке и обеспечивает западным поставщикам достойную и полную страховую защиту.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »